今年“双11”引爆网上购物狂欢盛宴，“双旦”来袭各路电商又摩拳擦掌。随着电子商务产业的跨越式发展，作为“中小企业金融服务商”的华夏银行一直致力于探索通过各种方式来服务中小电商企业。据华夏银行武汉分行小企业业务部介绍，该行发现不少发展迅速、前景良好的电商企业由于受到规模小、没有实体店面、缺少抵押物等限制，在传统的银行中容易遭遇融资困难的问题。

    电商企业作为新兴的贸易体，从发展角度来看普遍存在资金需求，但是由于没有抵押物，银行即使有放贷意愿，却没有与之相匹配的贷款产品，借贷双方缺乏信息通道和沟通渠道。为了有效对接电商群体的资金需求，华夏银行专门针对电商的发展和情况进行深入的调研，并通过同业对照和客户的随机调查，推出了全新的“电商贷”产品。与以往的同类产品相比，华夏银行“电商贷”是真正意义上针对电商的贷款产品。

    首先，在客户准入上，银行携手云贷365平台，共建互联网平台及数据分析模型，将信贷客户的授信要素从传统的“三表”（即资产负债表、损益表、流量表）向“三流”（即资金流、货物流、信息流）转变。只要电商客户正常运转，具备较大的、有效的交易数据，无不良信贷记录，就可以获得无抵押无担保的纯信用贷款，同时“电商贷”支持通过其他自有可调度资产来增加和扩大比例。其次，在业务流程上，“电商贷”产品契合电商企业的在线模式。需要申请贷款的电商客户，只需扫描“电商贷”二维码或点击鼠标，不到5分钟就可以完成申请，华夏银行的客户经理就会迅速响应，上门完成相关对接工作，并快速完成放贷。

    最后，在产品利率设置及使用方面，“电商贷”的利率比同类产品节省近三分之一的利率成本，适合电商企业较长周期的经营性资金需求。同时允许电商客户在贷款期限内随借随还，循环使用，根据实际经营情况，可以动态追加授信额度，既考虑了电商企业对资金“短、频、急”的需求，又可充分利用上述资金做好长期经营储备。（吴则实）